如何為您的藝術收藏品提供適當的保險

藝術保險是您針對意外情況的保護 

就像房主保險或健康保險一樣，雖然沒有人希望發生地震或斷腿，但您需要做好準備。

我們諮詢了兩位藝術品保險專家，他們都有可怕的故事。 比如鉛筆在畫作上滑動，紅酒杯在畫布上飛舞。 有趣的是，在每起案件中，藝術品收藏家在事件發生後都前往保險公司，尋找修復專家和藝術品保險。

在鉛筆在畫上劃出一個洞後，為一幅畫投保的問題是，你不會因為作品的修復或價值損失而得到一分錢的退款。

請注意，並非所有保險都涵蓋藝術品。

在與美術和珠寶保險的維多利亞·愛德華茲 (Victoria Edwards) 以及 的威廉·弗萊舍 (William Fleischer) 交談後，我們了解到藝術收藏家需要為任何事情做好準備。

將這些問題作為您的入門工具包，為您的藝術收藏提供適當的保險：

1. 我的藝術收藏是否涵蓋房主保險？

人們問的第一個問題是：“我的房主保險涵蓋我的工作嗎？” 房主保險承保您的貴重物品，但須遵守您的免賠額和承保限額。

“有些人認為他們的房主保險承保[藝術品]，”愛德華茲解釋道，“但如果你沒有單獨的保單，並且你認為你的房主保險承保它，你需要檢查是否有例外情況。” 可以為某些物品（例如藝術品）購買特殊保險，這將涵蓋其最新的評估價值。 這是作為藝術收藏家需要盡職調查的事情。

“房主的保險單通常不像藝術品保險單那麼複雜，”弗萊舍解釋道。 “他們有更多的限制和更多的承保。 隨著藝術市場變得更加複雜，房主政治並不是您報導的理想場所。”

2. 與獨立的藝術品保險公司合作有什麼好處？

“與真正專門從事藝術品保險的經紀人合作的優勢在於，我們代表客戶而不是公司工作，”愛德華茲解釋道。 “當您與代表您工作的經紀人合作時，您會得到個性化的關注。”

藝術品保險專家在製定保護您的藝術品收藏的保單方面也更有經驗，並且知道如何在索賠情況下提供幫助。 當您向藝術品保險專家提出索賠時，您的收藏將得到非常認真的對待。 通過一般房主保險，您的藝術收藏品只不過是您貴重物品的一部分。 “藝術保險公司專注於藝術，”弗萊舍說。 “他們了解如何處理索賠，如何評估，並且了解藝術運動。”

與任何保險單一樣，請注意承保範圍。 一些個人規則排除了恢復。 這意味著，如果您的作品損壞（想像一下紅酒飛到畫布上）並且需要修理，您將需要承擔費用。 如果您需要將畫作發送給修復者，費用可能會降低。 弗萊舍還指出，如果將藝術品保險單包含在您的保險中，則會降低市場價值。

3. 為我的藝術收藏品投保的第一步是什麼？

為您的藝術收藏品投保的第一步是收集出處或所有必要的文件，以證明該藝術品屬於您以及其目前的售價。 這些文件包括地契、銷售單、出處、更換評估、照片和最近的評估。 您可以將所有這些文檔存儲在您的個人資料中，以使所有內容井井有條並在雲中輕鬆訪問。 評估文件的更新頻率取決於每家公司的承保理念。

4. 我需要多久安排一次評估？

弗萊舍爾建議每年更新一次評估，而愛德華茲建議每三到五年更新一次。 答案沒有錯誤，評分的頻率在很大程度上取決於作品的年代和材料。 您可以向您的保險代表詢問這些問題。 雖然有時就像提交發票一樣簡單，但您通常需要最近幾年的更新值。 “也許[這個東西]最初花費 2,000 美元，”愛德華茲建議，“五年後它將花費 4,000 美元。 我們希望確保如果你輸了，你能得到 4,000 美元。”

如果您計劃更新估價，請註明這是出於保險目的。 這將為您提供藝術品的最新市場價值。 這不僅對於保險很重要，對於分析收藏品的總價值、報稅和銷售藝術品也很重要。

5. 如何及時保存保險的來源文件和估價文件？

當您不斷向收藏中添加物品並更新評估文件時，保持井井有條非常重要。 像這樣的存檔系統是將您需要的所有內容保存在一個易於訪問的位置的好方法，您可以隨時隨地訪問。 “你的網站很完美。” 愛德華茲說。 “只要能夠讓你的客戶輸出描述和數值，並說這是我想要確保的事情的清單，這將變得非常容易。”

將所有文檔放在一處可以讓您正確管理藝術收藏的價值。 準確的信息還可以降低保險單下的風險。

6. 最常見的主張是什麼？

弗萊舍和愛德華茲之間最常見的索賠是盜竊、搶劫和損壞藝術品在運輸途中。 如果您要將部分藏品轉移或出借給博物館或其他地方，請確保您的藝術品保險經紀人了解這一點並參與該過程。 如果貸款是國際貸款，請記住，不同國家的保險政策有所不同。 愛德華茲說：“你要確保挨家挨戶的報導，這樣當他們從你家取回這幅畫時，它會在途中、在博物館以及返回你家的路上得到報導。”

不要等待來降低風險

確保您的保險單涵蓋您所需的一切的最佳方法是致電當地經紀人或開始致電潛在經紀人並詢問問題。 “無知是無法防禦的，”弗萊舍透露道。 “沒有保險是一種風險，”他繼續說道，“那麼你是在承擔風險，還是在對沖風險？”

您的藝術收藏是不可替代的，藝術保險可以保護您的資產和投資。 它還確保即使發生災難性索賠，您也可以繼續領取。 愛德華茲警告說：“你永遠不會想到會發生任何事情，擁有保險可以讓你安心。”

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